Persoalan gaji sesuai beli kereta sering menjadi perkara pertama yang difikirkan apabila seseorang merancang untuk memiliki kereta baharu. Ramai yang tertanya-tanya sama ada gaji RM2,500, RM3,000 atau RM4,000 sudah mencukupi untuk membeli kereta.
Sebenarnya, tiada satu jumlah gaji yang sesuai untuk semua orang kerana kemampuan membeli kereta bergantung kepada komitmen bulanan, jumlah deposit, ansuran dan kos sara hidup.
Kereta merupakan satu komitmen kewangan yang boleh berlangsung selama beberapa tahun. Jadi, sebelum membuat keputusan, anda perlu memastikan bayaran kereta masih selesa selepas mengambil kira perbelanjaan harian dan komitmen lain.
Gaji Sesuai Beli Kereta: Apa Yang Perlu Dikira?
Untuk menentukan gaji sesuai beli kereta, jangan hanya melihat jumlah gaji kasar. Apa yang lebih penting ialah pendapatan bersih yang anda terima setiap bulan dan jumlah komitmen yang perlu dibayar.
Sebagai contoh, dua orang yang mempunyai gaji RM4,000 mungkin mempunyai kemampuan membeli kereta yang berbeza.
Individu pertama mungkin hanya mempunyai komitmen RM800 sebulan, manakala individu kedua mungkin mempunyai komitmen RM2,000 sebulan.
Walaupun gaji mereka sama, jumlah wang yang boleh digunakan untuk membayar kereta adalah berbeza.
Sebab itu, sebelum memilih model, senaraikan terlebih dahulu semua komitmen bulanan anda.
Antaranya:
- Pinjaman rumah
- Pinjaman pendidikan
- Pinjaman peribadi
- Kad kredit
- Bil bulanan
- Perbelanjaan keluarga
- Sewa rumah
- Perbelanjaan makanan
- Komitmen lain
Selepas mengetahui jumlah komitmen, barulah lebih mudah untuk menentukan bajet kereta yang sesuai.
Berapa Ansuran Kereta Yang Sesuai?
Sebagai panduan umum, anda boleh cuba menghadkan ansuran kereta kepada sekitar 10% hingga 15% daripada pendapatan bersih bulanan.
Sebagai contoh, jika gaji bersih anda ialah RM3,000:
- 10% = RM300
- 15% = RM450
Ini bermakna sekitar RM300 hingga RM450 boleh dijadikan sebagai salah satu rujukan awal untuk menentukan kemampuan ansuran.
Namun, ini bukanlah formula wajib atau syarat rasmi untuk membeli kereta. Anda masih perlu mengambil kira komitmen lain dan kos pemilikan kereta.
Jika anda mempunyai komitmen bulanan yang rendah, mungkin terdapat sedikit ruang untuk ansuran yang lebih tinggi. Sebaliknya, jika komitmen sedia ada sudah tinggi, lebih baik memilih kereta dengan bayaran bulanan yang lebih rendah.
Jangan Kira Ansuran Sahaja
Salah satu kesilapan yang biasa dilakukan oleh pembeli ialah mengira kemampuan berdasarkan ansuran kereta sahaja.
Contohnya, anda mungkin mampu membayar ansuran RM500 sebulan. Tetapi selepas memiliki kereta, anda juga perlu membayar minyak, tol, parking, insurans dan penyelenggaraan.
Jika kos-kos ini tidak dimasukkan dalam bajet, jumlah sebenar yang dibelanjakan untuk kereta mungkin jauh lebih tinggi daripada yang anda jangkakan.
Sebagai contoh, setiap bulan anda mungkin mempunyai:
- Ansuran kereta: RM500
- Minyak: RM250
- Tol: RM100
- Parking: RM100
- Maintenance dan peruntukan lain: RM100
Jumlah sebenar berkaitan kereta sudah menjadi sekitar RM1,050 sebulan.
Angka ini hanyalah contoh dan jumlah sebenar bergantung kepada penggunaan setiap individu.
Cara Kira Bajet Kereta Berdasarkan Gaji
Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas, anda boleh menggunakan langkah mudah berikut.
- Langkah pertama: Tentukan pendapatan bersih bulanan.
- Langkah kedua: Senaraikan semua komitmen tetap.
- Langkah ketiga: Tentukan jumlah yang boleh diperuntukkan untuk ansuran kereta.
- Langkah keempat: Masukkan kos minyak, tol, parking, insurans dan maintenance.
- Langkah kelima: Pastikan anda masih mempunyai wang untuk simpanan dan perbelanjaan kecemasan.
Contohnya, seseorang dengan gaji bersih RM4,000 mungkin mempunyai komitmen RM1,200 sebulan. Selepas mengambil kira perbelanjaan harian dan simpanan, dia mungkin hanya selesa memperuntukkan jumlah tertentu untuk kereta.
Dalam situasi seperti ini, memilih kereta yang lebih murah mungkin lebih bijak berbanding mengambil pinjaman maksimum yang ditawarkan.
Berapa Deposit Kereta Yang Perlu Disediakan?
Deposit juga memainkan peranan dalam menentukan kemampuan membeli kereta.
Secara asasnya, semakin tinggi deposit yang dibayar, semakin rendah jumlah pembiayaan yang diperlukan. Ini boleh membantu mengurangkan jumlah ansuran bulanan, bergantung kepada struktur pembiayaan.
Sebagai contoh, jika harga kereta ialah RM50,000, jumlah pembiayaan akan berbeza bergantung kepada jumlah deposit yang anda bayar.
Namun, jangan gunakan semua simpanan untuk membayar deposit.
Anda masih perlu mempunyai wang kecemasan selepas membeli kereta. Jika semua simpanan digunakan untuk deposit, anda mungkin menghadapi masalah apabila berlaku perbelanjaan tidak dijangka.
Gaji Sesuai Beli Kereta Ikut Bajet Bulanan
Daripada bertanya “kereta apa yang saya mampu beli?”, lebih baik anda bermula dengan soalan “berapa saya mampu bayar setiap bulan?”
Sebagai contoh:
| Gaji Bersih | Anggaran 10% | Anggaran 15% |
|---|---|---|
| RM2,500 | RM250 | RM375 |
| RM3,000 | RM300 | RM450 |
| RM3,500 | RM350 | RM525 |
| RM4,000 | RM400 | RM600 |
| RM5,000 | RM500 | RM750 |
| RM6,000 | RM600 | RM900 |
Jadual ini hanyalah panduan mudah berdasarkan peratusan pendapatan dan bukan penentu kelayakan pinjaman.
Kemampuan sebenar tetap bergantung kepada komitmen, perbelanjaan dan keadaan kewangan individu.
Jangan Terpedaya Dengan Ansuran Rendah
Apabila melihat iklan kereta, anda mungkin tertarik dengan tawaran seperti “ansuran serendah RMxxx sebulan”.
Walaupun angka tersebut kelihatan menarik, jangan terus membuat keputusan.
Anda perlu mengetahui bagaimana jumlah tersebut dikira dan berapa lama tempoh pembiayaan.
Tempoh pembiayaan yang lebih panjang boleh menghasilkan ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi anda perlu melihat jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepanjang tempoh tersebut.
Jadi, jangan pilih kereta semata-mata kerana ansurannya nampak murah.
Gaji Tinggi Tidak Semestinya Mampu Beli Kereta Mahal
Ramai menganggap seseorang yang mempunyai gaji tinggi secara automatik mampu membeli kereta mahal.
Hakikatnya, jumlah komitmen memainkan peranan yang sangat besar.
Seseorang yang mempunyai gaji RM6,000 tetapi mempunyai banyak komitmen mungkin mempunyai kemampuan yang lebih rendah berbanding seseorang yang mempunyai gaji RM4,000 tetapi komitmennya sedikit.
Sebab itu, jangan membandingkan kemampuan kewangan anda dengan orang lain.
Kereta yang sesuai untuk rakan anda belum tentu sesuai untuk anda.
Pilih berdasarkan keadaan kewangan sendiri.
Bila Masa Yang Sesuai Untuk Beli Kereta?
Selain gaji, keadaan kewangan semasa juga perlu dipertimbangkan.
Jika anda baru mula bekerja dan belum mempunyai simpanan, mungkin lebih baik membina dana kecemasan terlebih dahulu.
Begitu juga jika anda sedang mempunyai banyak hutang atau komitmen kewangan yang tinggi.
Sebaliknya, jika anda mempunyai pendapatan yang stabil, simpanan yang mencukupi dan komitmen yang terkawal, membeli kereta mungkin lebih mudah untuk dirancang.
Jangan membeli kereta hanya kerana anda sudah mencapai jumlah gaji tertentu. Pastikan keseluruhan keadaan kewangan anda berada pada tahap yang sesuai.
Bincang Dengan Sales Advisor Sebelum Membeli
Jika anda sudah mempunyai model kereta yang diminati tetapi masih tidak pasti sama ada ia sesuai dengan bajet, anda boleh berbincang dengan Sales Advisor.
Sales Advisor boleh membantu memberikan maklumat mengenai harga model, varian, promosi, deposit dan anggaran ansuran berdasarkan pilihan pembiayaan.
Anda juga boleh meminta beberapa pilihan kiraan supaya mudah membuat perbandingan.
Sebagai contoh, anda boleh melihat perbezaan jumlah deposit atau tempoh pembiayaan untuk mengetahui pilihan yang lebih sesuai dengan bajet bulanan anda.
Namun, keputusan akhir tetap perlu dibuat berdasarkan kemampuan kewangan anda sendiri.
Kesimpulan
Jadi, gaji sesuai beli kereta bukan bergantung kepada satu jumlah tertentu. Apa yang penting ialah melihat keseluruhan kemampuan kewangan dan bukan sekadar jumlah gaji bulanan.
Sebelum membeli, kira pendapatan bersih, komitmen sedia ada, ansuran kereta, deposit dan kos pemilikan seperti minyak, tol, parking, insurans serta maintenance.
Jangan lupa untuk mengekalkan simpanan kecemasan dan elakkan mengambil komitmen yang menyebabkan kewangan bulanan menjadi terlalu ketat.
Jika masih keliru, anda boleh berbincang dengan Sales Advisor untuk mendapatkan anggaran harga, promosi dan pilihan pembiayaan yang tersedia.
Akhirnya, kereta yang paling sesuai bukan semestinya kereta yang paling mahal. Kereta yang sesuai ialah kereta yang mampu anda bayar dengan selesa tanpa menjejaskan keperluan dan kewangan harian anda.
Tiada komen lagi...